人民銀行麗水市分行行長顧錦杰：金融賦能“兩山”轉(zhuǎn)化的麗水實踐

2025年是習(xí)近平總書記“綠水青山就是金山銀山”理念提出20周年。麗水是“兩山”理念的重要萌發(fā)地和先行實踐地，多年來，麗水始終堅持以“兩山”理念為指引，聚焦生態(tài)資源難變現(xiàn)、綠色發(fā)展缺資金的現(xiàn)實困境，久久為功探索金融改革創(chuàng)新，走出了一條以金融賦能綠水青山向金山銀山轉(zhuǎn)化（以下簡稱“兩山”轉(zhuǎn)化）的實踐新路。

 

深入踐行“兩山”理念，接續(xù)推進(jìn)金融改革創(chuàng)新

 

麗水是全國唯一空氣、水環(huán)境質(zhì)量均躋身前十的地市，生態(tài)環(huán)境狀況指數(shù)連續(xù)20年居浙江省第一。習(xí)近平總書記在浙江工作期間，先后8次深入麗水調(diào)研，贊嘆“秀山麗水、天生麗質(zhì)”，并寄予“綠水青山就是金山銀山，對麗水來說尤為如此”的重要囑托，為麗水改革發(fā)展提供了根本遵循和行動指南。

 

·以林權(quán)抵押貸款破冰啟程，“喚醒”沉睡青山資源

 

麗水有浙江省最大的林區(qū)，森林覆蓋率達(dá)81.7%，素有“浙南林海”之稱。習(xí)近平總書記曾指出，生態(tài)是麗水最大的優(yōu)勢，“只要你們守住了這方凈土，就守住了‘金飯碗’”。但由于森林資源長期無法抵押變現(xiàn)，麗水山區(qū)人民一度面臨“守著金山要飯吃”的發(fā)展困境，豐富的生態(tài)資源未能有效轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。自2006年起，麗水以林權(quán)抵押貸款為切入口，開始探索農(nóng)村金融改革，創(chuàng)新設(shè)計了林農(nóng)小額循環(huán)貸款、林權(quán)直接抵押貸款和森林資源資產(chǎn)收儲中心擔(dān)保貸款等多種貸款方式，建立了從林權(quán)評估、登記、抵押擔(dān)保到發(fā)生不良貸款處置的一整套制度，并相應(yīng)出臺了財政貼息、風(fēng)險補償、森林火災(zāi)政策性保險等政策，初步破解了農(nóng)村抵押擔(dān)保物缺失問題，將“綠色家底”轉(zhuǎn)化為真金白銀。最高峰時麗水林權(quán)抵押規(guī)模占全國總量的近十分之一，林權(quán)抵押貸款的“麗水模式”被推廣至全國。

 

·以全國農(nóng)村金融改革試點為牽引，全面拓展綠色發(fā)展融資渠道

 

進(jìn)入新時代，在“兩山”理念指引下，麗水進(jìn)一步加快了經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的步伐。面對“‘三農(nóng)’需求大、融資難，城鄉(xiāng)差距大、普惠難”的“兩大兩難”問題，麗水持續(xù)深化農(nóng)村金融改革，于2012年3月獲批全國首個“行省共建”農(nóng)村金融改革試點。通過農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資體系建設(shè)，將林權(quán)抵押貸款經(jīng)驗成功復(fù)制到農(nóng)房抵押貸款、土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、茶園抵押貸款等，實現(xiàn)了農(nóng)村基本產(chǎn)權(quán)全部可抵押，進(jìn)一步拓寬了農(nóng)民發(fā)展生態(tài)產(chǎn)業(yè)的融資渠道。通過建立企業(yè)和個人全覆蓋的信用信息服務(wù)平臺，采集共享農(nóng)村產(chǎn)權(quán)信息，并推廣農(nóng)戶小額信用貸款“整村授信”，有效解決了銀行與農(nóng)戶之間信息不對稱問題，麗水“三農(nóng)”融資可得性和融資效率明顯提升。

 

·以全國普惠金融改革系統(tǒng)攻堅，持續(xù)打通“兩山”轉(zhuǎn)化通道

 

2019年起，麗水結(jié)合全國首個生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機(jī)制試點，開始申創(chuàng)普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)，積極探索金融支持生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機(jī)制創(chuàng)新。2022年9月，麗水正式獲批全國普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)，圍繞綠色金融和普惠金融融合發(fā)展主線，進(jìn)一步深入探索金融賦能“兩山”轉(zhuǎn)化路徑，有力支持現(xiàn)代化生態(tài)經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)和浙西南革命老區(qū)共同富裕。

 

經(jīng)過20年的金融改革創(chuàng)新，麗水市涉農(nóng)貸款、綠色貸款持續(xù)保持高速增長，自有統(tǒng)計以來年均增速分別高于全國5.4個、28.9個百分點，為盤活生態(tài)資源、推進(jìn)“兩山”轉(zhuǎn)化提供了有效的金融助力。

 

麗水普惠金融改革啟動以來金融支持“兩山”轉(zhuǎn)化的創(chuàng)新實踐

 

2019年以來，麗水先后獲批全國首個生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機(jī)制試點、全國首批林業(yè)碳匯試點和國家級氣候投融資試點。普惠金融改革始終走系統(tǒng)集成、多跨協(xié)同之路，將金融創(chuàng)新與生態(tài)領(lǐng)域改革協(xié)同推進(jìn)，形成了一批具有示范引領(lǐng)意義的金融改革模式與實踐成果。

 

·金融賦能“山”資源保護(hù)和轉(zhuǎn)化，盤活綠色寶藏

 

創(chuàng)新“生態(tài)抵質(zhì)押貸”，實現(xiàn)“生態(tài)資產(chǎn)”變“生態(tài)資本”。“難度量、難抵押”是制約“兩山”轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵瓶頸之一，生態(tài)資源由于產(chǎn)權(quán)界定不清晰、價值評估難度大、市場流動性差等問題，作為抵押物的可行性較低。為解決這一難題，麗水出臺了《基于生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)的金融創(chuàng)新指南》，創(chuàng)新建立涵蓋生態(tài)產(chǎn)品確權(quán)確質(zhì)、價值評估、抵質(zhì)押、交易流轉(zhuǎn)的抵質(zhì)押融資體系，推出“生態(tài)抵質(zhì)押貸”，實現(xiàn)了林地經(jīng)營權(quán)、生態(tài)公益林補償收益權(quán)、生態(tài)系統(tǒng)生產(chǎn)總值（GEP）預(yù)期收益權(quán)、生態(tài)項目收益權(quán)、用能權(quán)、國家地理標(biāo)志商標(biāo)使用權(quán)等13種生態(tài)產(chǎn)品可抵質(zhì)押。

 

創(chuàng)新國家公園“生態(tài)錢包”，實現(xiàn)“未來收益”變“當(dāng)下資金”。麗水在推進(jìn)百山祖國家公園建設(shè)進(jìn)程中，圍繞國家公園區(qū)域內(nèi)生態(tài)資產(chǎn)難變現(xiàn)、林農(nóng)增收途徑少等問題，創(chuàng)新推出國家公園“生態(tài)錢包”模式。創(chuàng)新開展集體林地地役權(quán)改革，頒發(fā)國家公園集體林地地役權(quán)證。同時，組織銀行機(jī)構(gòu)、國家公園保護(hù)中心及國家公園范圍內(nèi)32個行政村簽訂“政銀村”三方協(xié)議。銀行采用“整村授信”模式，按林農(nóng)國家公園林地地役權(quán)年補償收益的20倍金額給予授信。農(nóng)戶可隨借隨還，相當(dāng)于擁有一個便捷實用的“生態(tài)錢包”，有效激發(fā)了林農(nóng)支持國家公園建設(shè)、參與生態(tài)保護(hù)的內(nèi)生動力。目前，金融機(jī)構(gòu)已為32個行政村、3691戶林農(nóng)授信2.2億元，實現(xiàn)了行政村和有需求農(nóng)戶的全覆蓋。

 

創(chuàng)新“遙感糧農(nóng)貸”，實現(xiàn)“農(nóng)作物”變“貸款額度”。為破解傳統(tǒng)糧農(nóng)貸款中授信額度核定難、多元化生產(chǎn)融資需求匹配難等痛點，創(chuàng)新引入遙感技術(shù)，全周期、多維度監(jiān)測農(nóng)作物種植面積、長勢與產(chǎn)量等信息，精準(zhǔn)識別和評估農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況，并以此為依據(jù)科學(xué)核定貸款額度，為農(nóng)戶提供利率優(yōu)惠的“遙感糧農(nóng)貸”，顯著提升了農(nóng)業(yè)信貸的精準(zhǔn)性與普惠性。截至2025年7月末，全市已發(fā)放“遙感糧農(nóng)貸”1678萬元。

 

·金融賦能“水”資源保護(hù)和轉(zhuǎn)化，做活涉水經(jīng)濟(jì)

 

創(chuàng)新“取水貸”，助力水電行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。麗水水能資源豐富，可開發(fā)常規(guī)水電資源約占浙江省的40%，被譽為“中國小水電第一市”。但因小水電站普遍興建較久，面臨設(shè)備老化、機(jī)組效率低、環(huán)保跟不上新要求等共性難題，豐富的水資源未得到充分利用。受限于股東結(jié)構(gòu)復(fù)雜、缺乏不動產(chǎn)權(quán)證等因素，小水電站技術(shù)改造升級面臨融資困境。為此，麗水創(chuàng)新推出“傳統(tǒng)抵押+取水權(quán)增信”模式，水利部門對水電站“取水權(quán)”進(jìn)行確權(quán)，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)水電站“取水權(quán)”核定的年取水量，換算出理論可發(fā)電量、發(fā)電收入，以“取水權(quán)”作為質(zhì)押品發(fā)放貸款，定向支持水電站實施技術(shù)改造和擴(kuò)能升級。截至2025年7月末，全市經(jīng)主管部門質(zhì)押登記備案的“取水貸”余額超27億元，有效破解了小水電站融資難題，該案例入選2023年“全國基層治水十大經(jīng)驗”。

 

打造“取水貸”2.0版，助力涉水經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展。為進(jìn)一步拓寬水經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資渠道，在總結(jié)以水量為基礎(chǔ)的“取水貸”經(jīng)驗基礎(chǔ)上，麗水不斷深化金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，積極探索與水質(zhì)掛鉤的“取水貸”2.0版，支持領(lǐng)域從水電站技術(shù)改造拓展至生態(tài)農(nóng)業(yè)、水庫建設(shè)、城鄉(xiāng)供水、灌區(qū)改造、水旅融合等多個涉水領(lǐng)域，全面激活涉水企業(yè)“取水權(quán)”的資產(chǎn)屬性和融資功能。

 

·金融賦能“氣”資源保護(hù)與轉(zhuǎn)化，激活氣候價值

 

創(chuàng)新建立“碳金融”服務(wù)體系，助力實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。一方面，為激活林業(yè)碳匯價值，依托兩山合作社建立林業(yè)碳匯合作收儲開發(fā)模式，搭建浙江（麗水）林業(yè)碳匯交易平臺，推出以林業(yè)碳匯收益權(quán)為質(zhì)押的“浙麗林業(yè)碳匯貸”，并推動“零碳網(wǎng)點”“零碳機(jī)關(guān)”“零碳會議”等應(yīng)用場景建設(shè)，暢通林業(yè)碳匯價值實現(xiàn)、林業(yè)碳匯收儲開發(fā)的金融通道。另一方面，為促進(jìn)高碳企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，推出與企業(yè)碳效等級掛鉤的“浙麗碳效貸”。制定《碳效金融業(yè)務(wù)操作指引》，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)碳效情況實施差別化信貸政策，激勵高碳排放產(chǎn)業(yè)低碳化轉(zhuǎn)型和重點產(chǎn)業(yè)生態(tài)化改造。截至2025年7月末，全市發(fā)放“浙麗林業(yè)碳匯貸”“浙麗碳效貸”余額超190億元。

 

創(chuàng)新“不動產(chǎn)+生態(tài)價值”融資模式，提升資產(chǎn)附加價值。麗水是“中國天然氧吧城市”和“中國氣候養(yǎng)生之鄉(xiāng)”，為促進(jìn)氣候價值轉(zhuǎn)化，創(chuàng)新推出“不動產(chǎn)+生態(tài)價值”融資模式。通過對空氣質(zhì)量優(yōu)良、生態(tài)稟賦突出的民宿、農(nóng)家樂、休閑旅游等具備登記條件的不動產(chǎn)項目開展系統(tǒng)調(diào)查，建立項目名錄庫。同時，創(chuàng)新生態(tài)價值評估體系，以修正系數(shù)的形式提升不動產(chǎn)評估中的生態(tài)附加值。例如，縉云縣某旅游開發(fā)公司以“不動產(chǎn)+生態(tài)價值”抵押獲得3000萬元貸款，比傳統(tǒng)在建工程抵押模式增加1300余萬元，有效提升了其生態(tài)項目開發(fā)能力。

 

創(chuàng)新氣候投融資產(chǎn)品，支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。作為全國首批、全省首個氣候投融資試點，麗水積極推動金融資源向減緩和適應(yīng)氣候變化兩大領(lǐng)域傾斜，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深化氣候投融資產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，推出“氣候助企貸”“氣候助農(nóng)貸”等，為清潔能源、生態(tài)農(nóng)業(yè)等重點領(lǐng)域提供定向信貸支持。同時，創(chuàng)新開發(fā)茶葉、油茶、水稻等特色氣象指數(shù)保險，在觸發(fā)低溫等特定氣候條件時，相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營主體即可快速獲得理賠，有效增強(qiáng)農(nóng)業(yè)主體抵御氣候風(fēng)險能力，提升特色農(nóng)產(chǎn)業(yè)韌性。

 

·建立健全配套體系，為金融創(chuàng)新提供支撐

 

建立健全生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機(jī)制。為破解生態(tài)產(chǎn)品“度量難”，出臺全國首個山區(qū)市GEP核算地方標(biāo)準(zhǔn)，開展市、縣、鄉(xiāng)、村四級GEP核算，有效推動GEP進(jìn)規(guī)劃、進(jìn)項目、進(jìn)考評等應(yīng)用。為破解“交易難”，培育市、縣兩級10家兩山合作社和173家生態(tài)強(qiáng)村公司等新型開發(fā)經(jīng)營主體，建立浙江省首個區(qū)域性生態(tài)產(chǎn)品交易平臺，率先探索森林碳匯、取水權(quán)等15類生態(tài)產(chǎn)品交易。為破解“變現(xiàn)難”，建設(shè)具有麗水特色的“5+5”現(xiàn)代化生態(tài)經(jīng)濟(jì)體系，率先探索政府主導(dǎo)支持打造“麗水山耕”“麗水山居”“麗水山泉”等“山”字系區(qū)域公用品牌牽引生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新路徑。系列創(chuàng)新舉措顯著提升了生態(tài)產(chǎn)品的市場化流動和配置效率，為推進(jìn)金融創(chuàng)新奠定了堅實基礎(chǔ)。

 

建立健全信用基礎(chǔ)設(shè)施。一方面，推進(jìn)生態(tài)信用體系建設(shè)。創(chuàng)新制定生態(tài)行為正負(fù)面清單和評價指標(biāo)，對個人、行政村、企業(yè)三類主體開展生態(tài)信用評價，以量化的形式客觀反映相關(guān)主體在生態(tài)保護(hù)和生產(chǎn)等領(lǐng)域的信用狀況。在此基礎(chǔ)上推出將個人“綠谷分”“生態(tài)信用村”及企業(yè)生態(tài)信用等級與貸款準(zhǔn)入、額度、利率等相掛鉤的“生態(tài)信用貸”，有效激勵各類主體積極參與生態(tài)保護(hù)，實現(xiàn)了生態(tài)效益與金融支持的良性互動。另一方面，創(chuàng)新服務(wù)于“新農(nóng)人”的信用信息服務(wù)平臺，推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用信息采集和信用評價，加強(qiáng)與政府部門數(shù)據(jù)直聯(lián)互通，實現(xiàn)全市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體100%建檔共享，為金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)服務(wù)中藥材、茶葉、楊梅、甜橘柚、雪梨等生態(tài)產(chǎn)業(yè)提供信用大數(shù)據(jù)支撐，有效提升了金融資源與產(chǎn)業(yè)需求的匹配效率和服務(wù)水平。

 

建立健全“金融顧問”服務(wù)機(jī)制。針對小微企業(yè)和農(nóng)村市場主體金融服務(wù)供給不精準(zhǔn)、融資融智渠道不暢等問題，創(chuàng)新建立金融顧問制度，為企業(yè)、農(nóng)村市場主體配備金融顧問，以“一對一”的形式提供“融資+融智”服務(wù)，有效促進(jìn)了資金與智力的深度融合。目前，全市已成立了包含262名金融專業(yè)人才的農(nóng)村金融顧問隊伍，建立涵蓋170家強(qiáng)村公司、65家省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及128家三星以上“共富工坊”的農(nóng)村市場主體庫，通過“人才庫”與“市場主體庫”雙庫精準(zhǔn)對接，進(jìn)一步促進(jìn)了相關(guān)生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

 

持續(xù)探索創(chuàng)新，推動金融支持“兩山”轉(zhuǎn)化工作向縱深發(fā)展

 

下一階段，麗水市將繼續(xù)學(xué)習(xí)運用“兩山”理念，依托全國普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)建設(shè)，認(rèn)真研究謀劃，加強(qiáng)組織實施，重點從以下三方面推進(jìn)金融支持“兩山”轉(zhuǎn)化工作取得更大成效。

 

聚焦重點領(lǐng)域深化創(chuàng)新突破，持續(xù)做好“從0到1”的破題文章。緊密對接麗水市國家生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機(jī)制試點，圍繞“兩山”轉(zhuǎn)化難點痛點問題，深入謀劃實施一批“小切口”改革項目，重點加大地域單元生態(tài)產(chǎn)品價值（VEP）融資、金融支持生物多樣性等領(lǐng)域工作推進(jìn)力度，爭取形成更多具有破題意義的創(chuàng)新成果。

 

推動已有改革擴(kuò)面增效，持續(xù)做好“從1到10”的提升文章。針對“生態(tài)抵質(zhì)押貸”“取水貸”“生態(tài)信用貸”“碳金融”等已經(jīng)較為成熟的改革模式，加強(qiáng)政策宣傳，加大推進(jìn)力度，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)在全市的覆蓋面，進(jìn)一步提升金融支持生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)工作成效。

 

強(qiáng)化經(jīng)驗總結(jié)提煉，持續(xù)做好“從10到100”的推廣文章。結(jié)合普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)中期評估工作，系統(tǒng)梳理、總結(jié)提煉麗水市在金融支持“兩山”轉(zhuǎn)化方面的創(chuàng)新實踐與有效路徑，加快形成更多可在全國復(fù)制推廣的標(biāo)準(zhǔn)化模式與“麗水經(jīng)驗”。■