《保險(xiǎn)助力綠色交通發(fā)展藍(lán)皮書》：預(yù)估2020-2030年綠色交通領(lǐng)域保費(fèi)約2萬(wàn)億元

近日，以“數(shù)智驅(qū)動(dòng) 開放共贏”為主題的2025年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)金融服務(wù)專題在北京首鋼園舉行。中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“平安產(chǎn)險(xiǎn)”)在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)舉行創(chuàng)新成果發(fā)布及戰(zhàn)略合作簽約儀式。活動(dòng)期間，平安產(chǎn)險(xiǎn)與中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院、中國(guó)精算研究院、交通運(yùn)輸部科學(xué)研究院交通發(fā)展研究中心共同發(fā)布共同發(fā)布了《保險(xiǎn)助力綠色交通發(fā)展藍(lán)皮書》(以下簡(jiǎn)稱《藍(lán)皮書》)。

據(jù)介紹，這本書是我國(guó)首部系統(tǒng)梳理“保險(xiǎn)助力綠色交通”全產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)踐的藍(lán)皮書，由中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院/中國(guó)精算研究院、交通運(yùn)輸部科學(xué)研究院、平安產(chǎn)險(xiǎn)，與中汽數(shù)據(jù)有限公司、可持續(xù)交通創(chuàng)新中心聯(lián)合開展研究并共同編制。

《藍(lán)皮書》以“碳達(dá)峰、碳中和”戰(zhàn)略為主軸，系統(tǒng)梳理了新能源汽車、低空經(jīng)濟(jì)、綠色物流、綠色航運(yùn)、軌道交通五大板塊的產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀、政策演進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)圖譜與保險(xiǎn)創(chuàng)新，結(jié)合平安產(chǎn)險(xiǎn)等頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的最新產(chǎn)品實(shí)踐與典型理賠案例，總結(jié)“保險(xiǎn)+科技+金融”協(xié)同治理的先行經(jīng)驗(yàn)，為構(gòu)建“雙碳”目標(biāo)下的綠色交通體系提供了可復(fù)制、可推廣的制度范式，助力我國(guó)綠色交通體系高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

《藍(lán)皮書》認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)正成為綠色交通高質(zhì)量發(fā)展的重要推手，成為綠色交通制度型基礎(chǔ)設(shè)施。保險(xiǎn)不僅是綠色交通風(fēng)險(xiǎn)管理的“安全網(wǎng)”，更是通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)定價(jià)和全流程風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，主動(dòng)賦能和加速綠色交通轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵金融工具和制度安排。預(yù)估從2020到2030年綠色交通領(lǐng)域保費(fèi)規(guī)模約為2萬(wàn)億元人民幣。

綠色交通“增量擴(kuò)張”到“綠色提質(zhì)” 保險(xiǎn)角色與風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)同步升級(jí)

2025年是“綠水青山就是金山銀行”理念提出二十周年，也是國(guó)家提出構(gòu)建綠色金融體系十周年。綠色交通作為綠色轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域，迎來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇，已從“增量擴(kuò)張”轉(zhuǎn)向“綠色提質(zhì)”。 《藍(lán)皮書》數(shù)據(jù)顯示，2020-2024年，中國(guó)新能源汽車保有量從不足500萬(wàn)輛躍升至3140萬(wàn)輛，全球占比超過(guò)60%；無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模從2015年的不足億元增至2024年的7億元，年復(fù)合增速15%；軌道交通工程保險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障逾萬(wàn)億元。

從國(guó)務(wù)院《2024—2025年節(jié)能降碳行動(dòng)方案》到金融監(jiān)管總局《關(guān)于推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，頂層設(shè)計(jì)已將保險(xiǎn)列為綠色交通體系的關(guān)鍵制度支撐。《藍(lán)皮書》指出，在這一背景下，保險(xiǎn)行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”，保險(xiǎn)角色與風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)同步升級(jí)，不僅需要為綠色交通提供風(fēng)險(xiǎn)保障，更需要通過(guò)創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，助力綠色交通的可持續(xù)發(fā)展。

回望過(guò)去十年，保險(xiǎn)業(yè)在綠色交通領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了從“邊緣補(bǔ)償”到“深度共建”的跨越。2015-2023年，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)從34億元增至1001億元，無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)規(guī)模從0到7億元，軌道交通工程險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超萬(wàn)億元，保險(xiǎn)深度由0.2%提升至11.5%，成為綠色交通建設(shè)不可或缺的資本與風(fēng)險(xiǎn)伙伴。

伴隨規(guī)模擴(kuò)張，保險(xiǎn)功能也從單一賠付轉(zhuǎn)向“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—過(guò)程管控—智能理賠”全周期服務(wù)。平安產(chǎn)險(xiǎn)在長(zhǎng)沙地鐵4號(hào)線應(yīng)用PS-InSAR衛(wèi)星遙感監(jiān)測(cè)毫米級(jí)沉降、在山東等地區(qū)部署“信號(hào)燈”、減速帶等推動(dòng)試點(diǎn)路段行人事故下降。這些創(chuàng)新實(shí)踐表明，政府的政策引導(dǎo)、雄厚的中國(guó)企業(yè)支撐、跨學(xué)科人才與數(shù)字科技融合，已成為綠色保險(xiǎn)服務(wù)能力的發(fā)展?fàn)恳c核心底座。

在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)，綠色交通將進(jìn)一步深化發(fā)展。同時(shí)，新技術(shù)、新模式帶來(lái)的多維風(fēng)險(xiǎn)亦同步顯現(xiàn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)保障提出更高要求。例如，動(dòng)力電池?zé)崾Э?、氫燃料泄漏、自?dòng)駕駛責(zé)任歸屬、極端氣候?qū)Ω劭谂c軌交運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)性沖擊等風(fēng)險(xiǎn)鏈條更趨綿長(zhǎng)?！端{(lán)皮書》強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)必須跳出“事后補(bǔ)償”的傳統(tǒng)邏輯，升級(jí)為“全流程風(fēng)險(xiǎn)治理”的制度性基礎(chǔ)設(shè)施，才能支撐綠色交通體系從“增量擴(kuò)張”走向“綠色提質(zhì)”。

聚焦低空經(jīng)濟(jì)等五大場(chǎng)景 打造從單一險(xiǎn)種到系統(tǒng)解決方案

《藍(lán)皮書》聚焦新能源汽車、低空經(jīng)濟(jì)、綠色物流、綠色航運(yùn)、軌道交通五大板塊，進(jìn)行“行業(yè)—技術(shù)—風(fēng)險(xiǎn)—保險(xiǎn)”四維透視，既關(guān)注宏觀政策與產(chǎn)業(yè)演進(jìn)，更聚焦微觀場(chǎng)景：從新能源重卡電池租賃的權(quán)責(zé)分配，到eVTOL城市空中交通的責(zé)任分層，再到港口岸電系統(tǒng)碳減排收益的保險(xiǎn)證券化，提出了翔實(shí)案例與落地建議。

例如，在保險(xiǎn)護(hù)航低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展場(chǎng)景中，預(yù)計(jì)至2030年，我國(guó)低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將突破50億元，其中無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)貢獻(xiàn)核心增長(zhǎng)動(dòng)能。《藍(lán)皮書》以平安產(chǎn)險(xiǎn)推出的“安心保”增值保障方案為例介紹：該方案深度嵌入無(wú)人機(jī)廠商服務(wù)體系，提供一鍵報(bào)案、系統(tǒng)定責(zé)與極速理賠服務(wù)。針對(duì)新興領(lǐng)域開發(fā)專屬險(xiǎn)種，不僅能夠滿足企業(yè)和消費(fèi)者的需求，還能激活保險(xiǎn)市場(chǎng)。定制化險(xiǎn)種將提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的附加值，有助于增強(qiáng)低空經(jīng)濟(jì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。

在新能源汽車與智能網(wǎng)聯(lián)融合發(fā)展場(chǎng)景，隨著新能源汽車滲透率的持續(xù)提升和智能網(wǎng)聯(lián)技術(shù)的成熟，新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)將迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)到2030年，中國(guó)新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將超過(guò)5000億元，成為車險(xiǎn)市場(chǎng)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)，《藍(lán)皮書》對(duì)新能源汽車風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，首次系統(tǒng)披露新能源車險(xiǎn)出險(xiǎn)率與快充次數(shù)、扭矩水平、駕駛行為的量化關(guān)系，其中分析表明，隨著扭矩的增大，新能源汽車的出險(xiǎn)率和案均賠款程度大于傳統(tǒng)油車?！端{(lán)皮書》還提出“電池健康度+駕駛行為+碳足跡”三維定價(jià)模型，并以平安產(chǎn)險(xiǎn)攜手賽力斯推出的智能輔助駕駛責(zé)任險(xiǎn)為樣本，展示“保險(xiǎn)即服務(wù)”如何嵌入車企OTA升級(jí)、用戶駕駛培訓(xùn)、事故應(yīng)急響應(yīng)全鏈條，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量與體驗(yàn)增值的良性循環(huán)。

在全球氣候變化與可持續(xù)發(fā)展議題日益突出的背景下，航運(yùn)業(yè)作為支撐全球貿(mào)易的重要基礎(chǔ)設(shè)施，其環(huán)境影響逐漸成為學(xué)術(shù)界和政策界關(guān)注的焦點(diǎn)。中國(guó)作為世界第一海運(yùn)大國(guó)，綠色航運(yùn)保險(xiǎn)2024年保費(fèi)規(guī)模約4.3億元，預(yù)計(jì)2030年將突破19億元?！端{(lán)皮書》首次發(fā)布“燃料風(fēng)險(xiǎn)矩陣”，系統(tǒng)評(píng)估LNG、甲醇、氨、氫、電燃料在泄漏、腐蝕、燃爆、毒性維度的差異；并以日本氫燃料船泄漏責(zé)任險(xiǎn)、中國(guó)LNG動(dòng)力船燃料泄漏責(zé)任險(xiǎn)為案例，提煉“技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)—保險(xiǎn)條款—政策補(bǔ)貼”聯(lián)動(dòng)機(jī)制。2024年成立的中國(guó)綠色船舶保險(xiǎn)共同體，通過(guò)“保險(xiǎn)+綠色貸款+再保險(xiǎn)”組合產(chǎn)品，為電動(dòng)、氨燃料、氫燃料等全生命周期提供風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，為全球航運(yùn)業(yè)提供“東方方案”。

此外，在綠色物流領(lǐng)域，《藍(lán)皮書》提出“綠色一單制”概念，主張以保險(xiǎn)為橋梁，推動(dòng)運(yùn)輸單證物權(quán)化、碳足跡可交易化、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任可轉(zhuǎn)移化，為綠色物流降本增效提供制度型基礎(chǔ)設(shè)施。比如，平安產(chǎn)險(xiǎn)國(guó)際多式聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)通過(guò)區(qū)塊鏈電子運(yùn)單與碳積分掛鉤，實(shí)現(xiàn)“低碳運(yùn)輸—碳資產(chǎn)—保費(fèi)折扣”閉環(huán)激勵(lì)。在軌道交通領(lǐng)域，中國(guó)軌交運(yùn)營(yíng)里程已突破1.2萬(wàn)公里，日均客流超8000萬(wàn)人次，單位人公里碳排放僅為公路交通的四分之一。然而，深基坑施工、信號(hào)系統(tǒng)失效、極端天氣、網(wǎng)絡(luò)攻擊等風(fēng)險(xiǎn)交織?！端{(lán)皮書》則提出“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警—指數(shù)定價(jià)—自動(dòng)觸發(fā)”的智能保險(xiǎn)框架。而平安產(chǎn)險(xiǎn)在長(zhǎng)沙地鐵4號(hào)線引入PS-InSAR衛(wèi)星遙感監(jiān)測(cè)毫米級(jí)沉降，深圳地鐵建立臺(tái)風(fēng)應(yīng)急指數(shù)險(xiǎn)，展示了保險(xiǎn)從“風(fēng)險(xiǎn)兜底”到“資本協(xié)同”的角色升級(jí)。

平安集團(tuán)黨委委員、平安產(chǎn)險(xiǎn)黨委書記、董事長(zhǎng)兼CEO龍泉表示，平安產(chǎn)險(xiǎn)在綠色保險(xiǎn)領(lǐng)域一直不斷探索創(chuàng)新，從森林碳匯指數(shù)保險(xiǎn)到智能輔助駕駛責(zé)任險(xiǎn)，從低空領(lǐng)域政府救助保險(xiǎn)到電池衰減補(bǔ)償責(zé)任保險(xiǎn)，致力于為環(huán)境保護(hù)和綠色產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展提供全方位風(fēng)險(xiǎn)保障。此次平安產(chǎn)險(xiǎn)攜手中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、交通運(yùn)輸部科學(xué)研究院、中汽數(shù)據(jù)有限公司和可持續(xù)交通創(chuàng)新中心聯(lián)合開展研究，共同編寫了《保險(xiǎn)助力綠色交通發(fā)展藍(lán)皮書》，旨在為綠色交通相關(guān)保險(xiǎn)的發(fā)展貢獻(xiàn)多方智慧。未來(lái)，平安產(chǎn)險(xiǎn)將積極踐行金融工作的政治性、人民性，積極推動(dòng)自身經(jīng)營(yíng)與國(guó)家戰(zhàn)略有機(jī)結(jié)合，全力做好金融的“五篇大文章”，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。